车辆保险种类(所有险种都必须要买吗)
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2023-11-27
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1. 车辆保险种类,所有险种都必须要买吗?
在我们买新车的时候都会一并把车险也买了,然而面对琳琅满目车险种类,一些经验不足的新手都会受不住销售人员的诱惑,买了许多不必要的车险。那么小编今天就来说说哪些必须买哪些不必买的,以供新手司机参考。1. 交强险
交强险是我国法律规定每一个车主均需强制购买的保险。它有效保证了车辆在发生交通事故时,有最基本的保险理赔。一旦出了交通事故,交强险就能代替他完成难以支付的经济赔偿。如未按规定购买交强险的,公安机关交通管理部门有权扣留机动车,并处应缴纳的保险费的两倍罚款。
2. 车损险车损险是指发生交通事故产生的维修费用,保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险,当发生自然灾害或者翻车等意外的时候可以依靠车损险。这也是对汽车的保障,减少车主的维修费用。顺带一提,大部分的自然灾害造成的损失都赔,惟独地震除外。
3. 第三者责任险第三者责任险是指在事故当中,造成除本车驾驶员及乘客之外的其他人人身伤亡或财产直接损毁的,由保险公司按规定进行赔偿。例如驾车不小心撞到了电动车,电动车的损毁以及电动车驾驶员伤亡的赔偿费用均由保险公司负责。
4. 不计免赔险不计免赔险也是减少了车主的损失,因为第三者责任险只赔70%,剩下30%由不计免赔险承担。比如在保险期间一旦汽车发生事故需要赔付10万元,其他的车险例如车辆损失险、第三者责任险等等加起来可以给你赔付8万,那剩下的2万就得自己拿,但是有了不计免赔险,可以帮你赔付剩下的2万元,就是保险公司全部帮你赔偿。
一般来说我们买这四种险种就够了,其他的譬如盗抢险,划痕险可以根据实际情况需求来决定。车险是保障我们利益的手段之一,慎重选择也是防范于未然,不过最重要最有效的方法,还是我们做好规范驾驶,安全出行。如果您有什么其他的见解,欢迎下方留言↓↓↓
2. 车辆保险怎么买?
谢邀!
车辆保险怎么买,买车险一般分为两种情况,新车首次购买保险和到期续保,首先我们在4S店购买新车时,保险这类都是包括在内的,一般都不让车主本人自行购买,以至于大部分车主都不太清楚,保险是怎么买,只知道自己买的是全保,然而车险到期一般由保险公司安排的人给你来电续保,这时他们只会说按照去年的全保给你计算价格,其实车辆保险里面分很多种险种,下面我给大家介绍一下,让你以后自己可以知道哪些险种该买,把没必要花的钱省下来
一.交强险
没得选必须买
这个险种没啥可说的,最广泛且强制,没得商量。要明确的一点是当发生交通事故时,交强险的赔款是赔给被撞的一方,并且赔款金额是有限的。这在面临一些较大事故时远远不够。
二.第三者责任险
建议保额100万
没有商业三者险的车主,伤不起,这是一句老话了。
当发生意外事故时,对第三者的经济赔偿,对于超出交强险赔偿限额部分,由保险公司负责赔偿,这个也是很有必要购买的险种
这个险种是指被保险人在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,不过也有一种情况这种险种是会不理赔的,就是自己家人,第三者责任险不包括家人。
一般情况下,城市的开车,至少买保50万,要是不介意几百块钱的话建议上个100万,毕竟万一亲吻了豪车可不止几百块钱的事了。
三.车损险
建议足额投保
车损险顾名思义是保车子本身的,当发生意外或者遭遇自然灾害导致车子受损时,车损险就可以进行相应赔付。
较常见的有:碰撞、翻车、冰雹、暴雨等。
值得注意的是,车损险有6大不保
1.地震不赔 2.精神损失不赔 3.酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔 4.发动机进水后再启动造成损坏不赔 5.部分零件被偷不赔(轮胎、音响设、车标) 6.爆胎不赔
四,不计免赔险
减少损失的
不计免赔险的全称为“不计免赔率特约条款”,是一种商业险的附加险,不可单独进行投保。
购买了不计免赔最好的好处是发生意外事故后,按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算、应当由车主自行承担的免赔金额部分,保险公司还帮你平赔,所以这个险种能买的还是要买一下。
投保了这个险种,就能降低风险并将其转嫁给保险公司。
五.玻璃单独破碎险
小区居民素质差的配上,玻璃单独破碎险是车损险的附加险,因为车损险不保玻璃单独破碎。这个怎么理解呢?
首要要搞明白责任范围。玻璃破碎属于车损险的责任范围是在保险事故中,玻璃破碎伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的。不属于的部分车损险的部分,此时玻璃单独破碎险就派上用处了。
这个险从大概率事件来看,是可以不买的,前提就是你停车的地方足够安全,不会时不时的被高空抛物砸中。
什么情况下我们又是建议购买的呢?经常跑高速且觉得自己总是能碰巧被溅起来的石头打中挡风玻璃的,我们觉得你还是买一下吧。
六.划痕险
划痕险顾名思义是有划痕后保险公司理赔。要说这个险种嘛,有些鸡肋,为什么这样讲?2000额度划痕险保费是400元左右,5000额度的是800左右,划痕险多次叠加限额,还计算出险次数对第二年的费率有所增加。
一般的家用车汽修店300-500一个面,不是大划痕的话汽抛个光或者用龟牌的划痕蜡,都是可以轻松搞定的。
七.座位险
如果你有人身保险就不用买
座位险是车上人员责任险,它是专门保障车上乘客(包括驾驶员)的一个险种。可按车子的额定座位数购买,也可单独为司机本人购买,也许很多人不知道,当发生较为严重的交通意外的时候受了伤还以为在保险理赔范围内,其实交强险和第三者责任都不保自己车上的人,因此,经常跑长途的车主来说是非常有必要的,当然买了人身保险的就没有必要浪费钱了。
八.盗抢险
小偷一般不敢盗车
顾名思义,盗抢险就是当车子被盗或被抢后,保险公司负责赔偿的险种。
不过一样是有要求的:首先车要被偷,第二到县级以上公安部门报案,第三,三个月。等啊等,终于你可以要求理赔了
其实一般来讲,对于车子这种大件,你只要发动机熄火,就算门开着,顶多也就是车里的财产被偷,又不是拍好莱坞大片,线一搭车就开走了,再说偷车可是要判刑的,一般人可没这肥胆。
这个险还有一个坑爹的地方,如果你要是停车场内被盗,保险公司就会把责任推给停车场,保险公司脚底抹油。
九.自燃险
新车就不必买了
自燃险是车损险的附加险种,名词也就不解释了,很好理解。对于这个险,建议在质保期内且没有动过线路的车子可以不用买。
对于一手的新车来说,购买这个险种纯属浪费,因为如果在质保期内,新车发生了自燃,厂家要负担全部责任!
可如果是你自己改装发动机或者是因为你自己在车内放置打火机、老花镜等而引起的自燃而导致的自燃,就算你买了也没用!
十.涉水险
有条件的涉水险
涉水险主要是保障车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是,但是,但是,重要的事情要说三遍
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3. 中老年人该如何选择保险品种?
你的问题已经很明显了啊,60岁购买可续保到99岁的不就是中国人寿财险的一款产品百万安心疗吗。
传统康宁及国寿福等一般针对重大疾病是一次性赔付,没有医疗费这块,附加住院医疗也是保险费过高保额过低,200-300元才能保1万保额,此款则是保的重大疾病的医疗费用,医保报完后,1万以上的医疗费用全额赔付,包括医疗无法报的进口药也包含在内。
此款产品有30天的观察期,防止带病投保,而且2年之内有住过院的也不能投保,升级版还含有六大疾病一次性给付(1、恶性肿瘤;2、急性心肌梗塞;3、脑血管病后遗症;4、重大器官移植术或造血干细胞移植术;5、冠状动脉搭桥术;6、终未期贤病)。
但此款会根据年龄交费不同,如70多保费可达1万多一年,但此时也是住院及生病的高发期了。
我们朋友圈经常有人众筹医疗费,有了这款产品,医疗费就不再担心,所以总体来说这款产品还是不错的。
4. 新车交什么保险好?
如果你买的是新车,并且准备在4S店上保险,那就真的要特别注意了,不一定是所有的险种都是有必要上的,要知道现在的4S店单靠卖车已经不怎么赚钱了,修车、配饰、车险是赚钱的大头,千万别被忽悠了。
交强险:必买险种 ★★★★★这个没什么好说的,国家规定只要是路上跑的车,必须购买交强险。相比于一些存在感低的险种,交强险算是比较有用的了,特别是对于家里不怎么富裕的人来说,一旦发生了交通事故,交强险还真能替你出点钱。这里需要特别说明的事,就算你一个商业险都不买,交强险一定要上,对于没能及时按规定购买交强险的车,交警叔叔是有权扣车,并且让你缴纳保险费的2倍罚款哦!
车损险:新手建议购买★★★★★如果你是新手的话,车损险还是买一下的好。车损险指,被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿。
这个很好理解啦!当你的车子有损伤的时候,保险公司就会出钱帮你修车啦!当车子损伤的太严重的时候(开不了了)还可以按照折旧率对整车进行赔偿。不过要注意的是,车损险的保费跟车子的购置价格和座位数有很大关系,有个公式你可以大概算一算:车损险保费=基础保费+裸车价格*费率。普通家用5座车车损险的基础保费是593元,费率是1.5%。
不过有点坑的是,车损险只针对车体本身的损坏进行赔偿,比如后视镜、车灯、车企、车轮损伤并不在赔偿范围内。
第三者责任险:有多少买多少★★★★★这个险种我建议是必须买,而且是能买多少的就买多少的50万起步,100万不多,别的不图,咱就图个踏实。
第三者责任险是指在事故当中,造成除本车驾驶员及乘客之外的其他人人身伤亡或财产直接损毁的,由保险公司按规定进行赔偿。例如驾车不小心撞到了电动车,电动车的损毁以及电动车驾驶员伤亡的赔偿费用均由保险公司负责。
第三者责任险一般分为几个投保等级,分别是5、10、15、20、30、50、100万七个档次,当然,你也可以选择投保100万以上的,但封顶是5000万,根据不同的等级保费也不一样。
不过要特别注意的是,在事故中造成本车驾驶员或者乘客伤亡。开车撞死、撞伤自家人、开车撞毁自家车辆的都在不赔付的范围内!顾名思义的“第三者责任险”啊!
下面说说坑人的几个险种吧!可以根据自身情况选择性投保!有钱的上个全险也没啥。
划痕险2000元保额划痕险保费400元,5000元保额的是800元,而且出险的次数决定明年的保费。最坑人的是,如果是车与车之间发生的碰撞或者剐蹭,再比如与墙面等固体发生碰撞的情况下,是不属于划痕险保障范围之内的,那个属于车损险范围,所以说嘛~上车损险是很重要的哦!
自燃险如果你买的是辆新车,可以很负责任的告诉你,自燃险完全没必要买,因为新车是有质保的,当车辆在使用中出现自燃现象厂家应当负全责,当然,自己乱改原车线路的就自求多福吧!如果你的车使用有些年头了,倒是可以考虑买一下。
涉水险关于涉水险你只需要知道一件事:涉水险只陪发动机,其他的一律不管。另外,如果投保了涉水险之后,车子被水淹了,这时千万不要启动发动机,踏踏实实的给保险公司打电话,等着人来,保险公司的人如果让你点火试试的话,直接无视他就好。因为,水淹后强行启动是发动机造成损害的,保险公司是一分钱都不会给你。
盗抢险一般4S店的人都会忽悠你上这个“盗抢险”,表面上看似不错,车丢了保险公司会赔偿,不过这里要特别提醒一句,如果你的车不是整个被人家抬走,注意啊!是整车被偷了,保险公司是不会理你的,比如车上的贵重物品丢了、车轮、车灯、后视镜等被单独偷走了都不行。
5. 汽车保险快到期了?
汽车保险快到期了,大家都买哪种车险,平均多少钱?汽车保险除了交强险简单、直接,商业车险就相对设计的非常复杂,让车主眼花缭乱,无从下手!因此购买商业车险就需要一定的判断标准,以尽可能在合理的保费范围内更大的转移风险!从车主实际购买的情况来看,商业车险中的三者险的购买率最高,其次就是车损险,座位险购买的也比较多!
交强险属于国家强制性保险,五座车基础保费全国统一为950元,以前还要在车上贴个交强险标,可见其重要性。很多车主因为交强险赔偿限额太低而颇有怨言,实际上是并没有真正了解交强险的作用!
交强险之所以国家要求强制性购买,主要也是考虑到事故发生后的理赔处理。如果不强制性购买,肯定会有极少部分车主什么车险都不会购买就敢上路!
交强险的特殊作用按规定所以汽车都必须购买才能上路行驶,这样一旦出现交通事故就可以由责任方的交强险进行赔偿。虽然交强险各赔偿项目的限额不高,但是平时发生的很多交通事故都不会太严重,所以大部分也就够用。
除了用于平时交通事故的赔偿,交强险还有另外的重要作用,就是在垫付交通事故伤者医药费时发挥的作用!
我国的法律并没有明文规定交通事故后哪一方必须垫付医药费,但是规定了医院不得因为医药费的问题延误救治。但是医药费终究还是需要有承担方,这时交强险的作用就体现出来了!
交强险垫付医药费当交通事故发生后,可以有伤者向交警申请交强险进行医药费垫付,这时交警会核实情况然后向保险公司出具垫付通知书,保险公司收到垫付通知书后会用交强险进行垫付,但是垫付的金额只是交强险医疗费用赔偿限额。
交强险赔偿限额交强险只分为有责任赔偿和无责任赔偿,有责任赔偿用限额为20万元,分别是财物损失赔偿0.2万元,医疗费用赔偿1.8万元,死亡伤残赔偿18万元。
也就是说可以垫付的医药费不会超过医疗费用赔偿限额1.8万元。
很多时候交强险医疗费用赔偿限额是不足以应付伤者医药费,这时还是可以寻求救助,同样是交强险的价值体现。
社会救助基金垫付医药费
道路交通事故社会救助基金是属于公益性救助基金,通过依法筹集社会专项基金,用于垫付交通事故中受害人的丧葬费、部分或者全部医药费。救助基金最主要的来源就是交强险保费,只是很多车主并不知道还有这项救助基金,当然也就不清楚交强险的真正作用!
社会救助基金同样需要伤者方向交警提出申请,然后交警会把垫付通知书和费用明细给到基金管理机构,基金管理机构核实后就会把符合垫付要求的资金打入医疗机构账户。
交强险的保费优惠交强险的基础保费为950元,但是如果新车首年没有出险记录,那么第二年续保就可以享受优惠,最长可以追溯前三年的出险记录,有的地区最多可以享受到五折优惠。
三者险可以理解成交强险的升级版,是交强险的有限补充,毕竟交强险的赔偿有限,所以三者险就非常有必要购买。由于三者险的赔偿标准与当地经济水平直接关联,因此三者险需要结合实际情况选择保额。
在2020年车险改革之后,删除了不计免赔险,交强险的赔偿更直接也更透明,比如你以前购买了100万三者险,但是没有购买不计免赔险,那么保险公司还有一定免赔率,所以很容易造成赔偿纠纷。现在就很公平,只需要按照责任划定赔偿金额,只有购买了足额100万三者险,如果全责需要赔偿时就先按100万额度赔偿,超过100万就个人承担。
三者险购买时的困惑很多车主会在购买三者险时考虑保额的问题,这跟保费的定价策略有很大关系。比如你以前一直购买的100万三者险,现在续保时保险公司会推荐购买200万保额,保费一般也就多200多元。如果单纯从抗风险能力角度来看,购买200万保额很有必要。
但是实际上你所在地区的赔偿标准可能根本没有那么高,也就是说平时100万足够,为了防止特殊情况那选择150万也就可以了。150万与200万的保费差额也有100元左右,当然能省则省!
三者险的保额选择至于三者险到底购买多少保额也不需要过于纠结,保险业务员的建议可以作为一个参考,同时大概了解一下当地经济水平就差不多了。
比如2020年全国居民人均可支配收入为32189元,城镇居民为43834元,农村为17131元。
如果居住地经济水平低于全国平均水平,那么100万保额三者险一般都够用,如果经济水平高就适当增加。所以建议省会城市最少200万保额,一线城市最少300万保额。
交强险、三者险都是交通事故的第三方的赔偿,但是如果自己车辆受损,在自己全责或者主责的时候,自己的车辆赔偿就没有办法得到赔偿或者全赔。这时车损险就可以发挥风险转移的作用,另外常见的自己责任的单方事故和一些自然灾害造成的车辆损失都可以通过车损险来赔偿。
2020年车险改革以前,车损险受到的争议很大,很多情形需要另外购买附加险,否则就不能得到赔偿。
车损险的保障优势车险改革后调整最大的就是车损险,除了主险之一的盗抢险纳入了车损险,还把不计免赔险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、无法找到第三方特约险、指定修理厂特约险和发动机涉水损失险这些曾经需要单独购买的车险都纳入了车损险,但保费却并没有增加多少。
车损险的出险困惑车损险的保障范围更大虽然对车主来说是实实在在的利益,但是并不是说只要出现保险责任的车损就应该去报车损险。因为如果车损金额不大,盲目选择出险,就会导致今后三年车险的保费变高,算起来反而损失更大。
商业车险保费=基准保费×NCD系数×保险公司自主折扣系数
基准保费一辆车的基准保费都是系统根据车辆信息自动核算出来,无论在哪一家保险公司都是同样的金额。
自主折扣系数平时各家保险公司对续保客户的报价有差异主要就是自主折扣系数上的差异,如果你有比较可以发现那些大保险公司的报价其实都很接近,但是小保险公司的报价会更优惠。这是因为小保险公司为了争取客户,就不得不牺牲利润,当然车主付出的代价自然只有在出险的时候才感觉到到。
NCD系数NCD系数也叫做无赔款优待系数,这就是跟车辆出险记录有关的系数,以前只追溯上一年度的出险记录,但是从2020年车险改革后,就开始追溯前三年的出险记录。
系统会根据车辆的近三年的出险记录划分不同的NCD等级,然后根据NCD等级对应相应的NCD系数,全国范围除了北京和上海,其他地区的NCD系数最低为0.5,最高是2.0。
车辆NCD等级=前三年出险记录次数-车辆连续投保时间
车损险的出险建议正因为一次出险影响三年,所以在连续购买车险年份不长的车辆,需要几百元的车损就没有必要报车损险,以免造成更大的保费支出。但是如果你的车辆满足“近三年出险次数-连续投保年份≥-4”的条件,那么出险并不会影响续保时的保费优惠。
座位险保障的是自己车辆上的人员,主要是为了转移因自己责任造成了自己车上人员受伤的赔偿风险。如果自己的车辆只是家庭用车,家庭成员都购买了意外险,就没有必要购买此商业车险。
但是如果你的车经常会搭乘其他人员,其他乘客并不一定会购买意外险,那么座位险就很有必要购买。座位险的保费也并不贵,所以就建议买全包括司机座位和乘客座位的五个座位。
最后总结:车险续保时交强险肯定是需要购买,三者险主要就是根据实际情况选择更合适的保额,车损险是否有必要购买需要根据车辆使用情况和自己驾驶行为而定,座位险建议顺带购买!
6. 保险一二三四五六类怎么划分?
根据危险程度来划分的,职业分类的特点:
一类职业基本上是在办公室坐着不动的人工作环境非常安全。如:出纳、会计。
二类职业是文职人员但偶尔会因工作原因离开公司到外面办事的人如:业务员。
三类是经常到外面办事的工作人员。如小车司机等
四类职业一般是需要进行体力劳动者如货车司机、一般工人
五类职业是高空作业人员或操作机械的工人等。如车工、铣工、建筑人员等。
六类职业其发生意外的情况不一定会多,但是一但发生情况会很严重的行业。如:石油管道清洗工等
七类属于高危行业,是保险公司拒保的行业。如:矿工、爆破工等
7. 什么是保障型保险?
如何理解保障型保险?哪些保险属于保障型保险?
什么是保障型保险呢❓
简单来说,保障型保险就是以保障为主要目的的保险都叫保障型保险。投保人获得的保险保障是一个确定不变的给付金额。
这类保险设置有固定的保单利率,利率不会随市场利率的上升而提高,也不会随市场利率的下降而降低。
上面的解释比较官方,不知道大家明白了没有。如果您还不明白,只要记住一点。
以保障为主要目的的保险都叫保障型保险。记住,是以保障为主要目的。
例如比如一个产品,一年交一万,其中8000是用来做保障的,那就是妥妥的保障型。反之,则不是。
值得注意的是,大部分不返还的属于保障型,少部分返还也属于保障型。关于这一点,小饭之后会推出一篇文章集中梳理。
如果您着重想通过保险预防风险做好对策,建议购买保障型保险比较稳妥。
如果您想买保障型保险,可以根据自己的需求来进行购买。保障型保险有不同的类型,您可以自行选择。
保障型产品有哪些类型?
保障型保险主要有4个类型:
非返还的意外险:不可预见的,不以人的主观意识为转移的,具有突发性的风险
非返还的重疾险:影响健康的重大疾病造成的风险
医疗险:因为疾病或意外造成身体伤害,所造成的医疗费用的损失
定期寿险:是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,保险公司按合同赔付。反之合同终止,不退保费
通过下面的表大家可以有更清晰透彻的理解。
什么是保险理财?常见的有哪几种?
从保险的定义上来讲,最常见的理财型保险有4种,分别为年金保险、分红保险、投连险和万能险。
什么是分红保险?
分红型人寿保险是指当你在购买这款保险的时候,你所缴付的保费会连同其他购买这款分红型人寿保险的客户资金一起,投入一个分红账户中。
保险公司对投资回报、死亡率、支出、保单失效以及税务等因素做出长线的假设,来确定你的保证保费,保证的现金价值以及保证的身故赔偿金额。然后,保险公司有专业的团队对该账户的资金进行一个投资管理。
分红保险:把钱给保险公司,保险公司根据每年分红来进行分配,国内普遍的分红比例为70%
优势:保险公司保证本金无风险,分红率根据实际情况而定,最高可以超过10%。
劣势:收益可高可低相对不固定,70%分红比例较低,收益不稳定。
什么是年金保险?
在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。
年金保险同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险,但生存保险金的给付,通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金保险。
年金保险:顾名思义,每年给你一笔钱,适用于教育金,养老金等。
优势:锁定长期固定利息,每年定时返还,保障现金流。
劣势:存本取息,本金流动性较小。
什么是投连险?
投连险全称“投资连结保险”是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。保障轻于投资,保障主要体现在被保险人保险期间身故,会获取保险公司支付的身故保障金加投资账户的价值。
投连险:投连险可以理解为保险公司的基金产品,只是增加一个身故保障。
优势:保险公司投资专业能力强,相对个人投资绝对收益略高一些。
劣势:本金有亏损的风险,收益不确定。
什么是万能险?
虽然万能险可以实现理财功能,但作为一款保险产品,具备人寿保险的基本功能。例如:提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。
除此之外,它虽然不是一个实现暴利的工具,却能在兼顾投资收益及相关保障,是一种较为理想的“风险准备金”存储方式。
万能险:光看名字,就能直白的了解,万能的保险账户,灵活存取(部分产品进出有手续费)
优势:类似灵活操作的理财账户,结算利率较高(5-8%),拥有保底收益(1.75-3.5%)。
劣势:无法避债避税。
保险理财产品,购买方式和缴费方式非常重要,通过合理的产品搭配和缴费方式可以节省保费。
因此,投资者在购买理财保险时,要仔细阅读相关说明,一定要找一位专业的保险规划师来进行保险规划。
看到这里大家应该对保障型保险和理财型保险有了很充分的认识吧。大家要记得购买保险的初衷是解决基本保障问题的,切勿乱买。如果您想了解更多保险知识,您有问题可以留言提问,我会及时回复的。
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1. 车辆保险种类,所有险种都必须要买吗?
在我们买新车的时候都会一并把车险也买了,然而面对琳琅满目车险种类,一些经验不足的新手都会受不住销售人员的诱惑,买了许多不必要的车险。那么小编今天就来说说哪些必须买哪些不必买的,以供新手司机参考。1. 交强险
交强险是我国法律规定每一个车主均需强制购买的保险。它有效保证了车辆在发生交通事故时,有最基本的保险理赔。一旦出了交通事故,交强险就能代替他完成难以支付的经济赔偿。如未按规定购买交强险的,公安机关交通管理部门有权扣留机动车,并处应缴纳的保险费的两倍罚款。
2. 车损险车损险是指发生交通事故产生的维修费用,保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险,当发生自然灾害或者翻车等意外的时候可以依靠车损险。这也是对汽车的保障,减少车主的维修费用。顺带一提,大部分的自然灾害造成的损失都赔,惟独地震除外。
3. 第三者责任险第三者责任险是指在事故当中,造成除本车驾驶员及乘客之外的其他人人身伤亡或财产直接损毁的,由保险公司按规定进行赔偿。例如驾车不小心撞到了电动车,电动车的损毁以及电动车驾驶员伤亡的赔偿费用均由保险公司负责。
4. 不计免赔险不计免赔险也是减少了车主的损失,因为第三者责任险只赔70%,剩下30%由不计免赔险承担。比如在保险期间一旦汽车发生事故需要赔付10万元,其他的车险例如车辆损失险、第三者责任险等等加起来可以给你赔付8万,那剩下的2万就得自己拿,但是有了不计免赔险,可以帮你赔付剩下的2万元,就是保险公司全部帮你赔偿。
一般来说我们买这四种险种就够了,其他的譬如盗抢险,划痕险可以根据实际情况需求来决定。车险是保障我们利益的手段之一,慎重选择也是防范于未然,不过最重要最有效的方法,还是我们做好规范驾驶,安全出行。如果您有什么其他的见解,欢迎下方留言↓↓↓
2. 车辆保险怎么买?
谢邀!
车辆保险怎么买,买车险一般分为两种情况,新车首次购买保险和到期续保,首先我们在4S店购买新车时,保险这类都是包括在内的,一般都不让车主本人自行购买,以至于大部分车主都不太清楚,保险是怎么买,只知道自己买的是全保,然而车险到期一般由保险公司安排的人给你来电续保,这时他们只会说按照去年的全保给你计算价格,其实车辆保险里面分很多种险种,下面我给大家介绍一下,让你以后自己可以知道哪些险种该买,把没必要花的钱省下来
一.交强险
没得选必须买
这个险种没啥可说的,最广泛且强制,没得商量。要明确的一点是当发生交通事故时,交强险的赔款是赔给被撞的一方,并且赔款金额是有限的。这在面临一些较大事故时远远不够。
二.第三者责任险
建议保额100万
没有商业三者险的车主,伤不起,这是一句老话了。
当发生意外事故时,对第三者的经济赔偿,对于超出交强险赔偿限额部分,由保险公司负责赔偿,这个也是很有必要购买的险种
这个险种是指被保险人在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,不过也有一种情况这种险种是会不理赔的,就是自己家人,第三者责任险不包括家人。
一般情况下,城市的开车,至少买保50万,要是不介意几百块钱的话建议上个100万,毕竟万一亲吻了豪车可不止几百块钱的事了。
三.车损险
建议足额投保
车损险顾名思义是保车子本身的,当发生意外或者遭遇自然灾害导致车子受损时,车损险就可以进行相应赔付。
较常见的有:碰撞、翻车、冰雹、暴雨等。
值得注意的是,车损险有6大不保
1.地震不赔 2.精神损失不赔 3.酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔 4.发动机进水后再启动造成损坏不赔 5.部分零件被偷不赔(轮胎、音响设、车标) 6.爆胎不赔
四,不计免赔险
减少损失的
不计免赔险的全称为“不计免赔率特约条款”,是一种商业险的附加险,不可单独进行投保。
购买了不计免赔最好的好处是发生意外事故后,按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算、应当由车主自行承担的免赔金额部分,保险公司还帮你平赔,所以这个险种能买的还是要买一下。
投保了这个险种,就能降低风险并将其转嫁给保险公司。
五.玻璃单独破碎险
小区居民素质差的配上,玻璃单独破碎险是车损险的附加险,因为车损险不保玻璃单独破碎。这个怎么理解呢?
首要要搞明白责任范围。玻璃破碎属于车损险的责任范围是在保险事故中,玻璃破碎伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的。不属于的部分车损险的部分,此时玻璃单独破碎险就派上用处了。
这个险从大概率事件来看,是可以不买的,前提就是你停车的地方足够安全,不会时不时的被高空抛物砸中。
什么情况下我们又是建议购买的呢?经常跑高速且觉得自己总是能碰巧被溅起来的石头打中挡风玻璃的,我们觉得你还是买一下吧。
六.划痕险
划痕险顾名思义是有划痕后保险公司理赔。要说这个险种嘛,有些鸡肋,为什么这样讲?2000额度划痕险保费是400元左右,5000额度的是800左右,划痕险多次叠加限额,还计算出险次数对第二年的费率有所增加。
一般的家用车汽修店300-500一个面,不是大划痕的话汽抛个光或者用龟牌的划痕蜡,都是可以轻松搞定的。
七.座位险
如果你有人身保险就不用买
座位险是车上人员责任险,它是专门保障车上乘客(包括驾驶员)的一个险种。可按车子的额定座位数购买,也可单独为司机本人购买,也许很多人不知道,当发生较为严重的交通意外的时候受了伤还以为在保险理赔范围内,其实交强险和第三者责任都不保自己车上的人,因此,经常跑长途的车主来说是非常有必要的,当然买了人身保险的就没有必要浪费钱了。
八.盗抢险
小偷一般不敢盗车
顾名思义,盗抢险就是当车子被盗或被抢后,保险公司负责赔偿的险种。
不过一样是有要求的:首先车要被偷,第二到县级以上公安部门报案,第三,三个月。等啊等,终于你可以要求理赔了
其实一般来讲,对于车子这种大件,你只要发动机熄火,就算门开着,顶多也就是车里的财产被偷,又不是拍好莱坞大片,线一搭车就开走了,再说偷车可是要判刑的,一般人可没这肥胆。
这个险还有一个坑爹的地方,如果你要是停车场内被盗,保险公司就会把责任推给停车场,保险公司脚底抹油。
九.自燃险
新车就不必买了
自燃险是车损险的附加险种,名词也就不解释了,很好理解。对于这个险,建议在质保期内且没有动过线路的车子可以不用买。
对于一手的新车来说,购买这个险种纯属浪费,因为如果在质保期内,新车发生了自燃,厂家要负担全部责任!
可如果是你自己改装发动机或者是因为你自己在车内放置打火机、老花镜等而引起的自燃而导致的自燃,就算你买了也没用!
十.涉水险
有条件的涉水险
涉水险主要是保障车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是,但是,但是,重要的事情要说三遍
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3. 中老年人该如何选择保险品种?
你的问题已经很明显了啊,60岁购买可续保到99岁的不就是中国人寿财险的一款产品百万安心疗吗。
传统康宁及国寿福等一般针对重大疾病是一次性赔付,没有医疗费这块,附加住院医疗也是保险费过高保额过低,200-300元才能保1万保额,此款则是保的重大疾病的医疗费用,医保报完后,1万以上的医疗费用全额赔付,包括医疗无法报的进口药也包含在内。
此款产品有30天的观察期,防止带病投保,而且2年之内有住过院的也不能投保,升级版还含有六大疾病一次性给付(1、恶性肿瘤;2、急性心肌梗塞;3、脑血管病后遗症;4、重大器官移植术或造血干细胞移植术;5、冠状动脉搭桥术;6、终未期贤病)。
但此款会根据年龄交费不同,如70多保费可达1万多一年,但此时也是住院及生病的高发期了。
我们朋友圈经常有人众筹医疗费,有了这款产品,医疗费就不再担心,所以总体来说这款产品还是不错的。
4. 新车交什么保险好?
如果你买的是新车,并且准备在4S店上保险,那就真的要特别注意了,不一定是所有的险种都是有必要上的,要知道现在的4S店单靠卖车已经不怎么赚钱了,修车、配饰、车险是赚钱的大头,千万别被忽悠了。
交强险:必买险种 ★★★★★这个没什么好说的,国家规定只要是路上跑的车,必须购买交强险。相比于一些存在感低的险种,交强险算是比较有用的了,特别是对于家里不怎么富裕的人来说,一旦发生了交通事故,交强险还真能替你出点钱。这里需要特别说明的事,就算你一个商业险都不买,交强险一定要上,对于没能及时按规定购买交强险的车,交警叔叔是有权扣车,并且让你缴纳保险费的2倍罚款哦!
车损险:新手建议购买★★★★★如果你是新手的话,车损险还是买一下的好。车损险指,被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿。
这个很好理解啦!当你的车子有损伤的时候,保险公司就会出钱帮你修车啦!当车子损伤的太严重的时候(开不了了)还可以按照折旧率对整车进行赔偿。不过要注意的是,车损险的保费跟车子的购置价格和座位数有很大关系,有个公式你可以大概算一算:车损险保费=基础保费+裸车价格*费率。普通家用5座车车损险的基础保费是593元,费率是1.5%。
不过有点坑的是,车损险只针对车体本身的损坏进行赔偿,比如后视镜、车灯、车企、车轮损伤并不在赔偿范围内。
第三者责任险:有多少买多少★★★★★这个险种我建议是必须买,而且是能买多少的就买多少的50万起步,100万不多,别的不图,咱就图个踏实。
第三者责任险是指在事故当中,造成除本车驾驶员及乘客之外的其他人人身伤亡或财产直接损毁的,由保险公司按规定进行赔偿。例如驾车不小心撞到了电动车,电动车的损毁以及电动车驾驶员伤亡的赔偿费用均由保险公司负责。
第三者责任险一般分为几个投保等级,分别是5、10、15、20、30、50、100万七个档次,当然,你也可以选择投保100万以上的,但封顶是5000万,根据不同的等级保费也不一样。
不过要特别注意的是,在事故中造成本车驾驶员或者乘客伤亡。开车撞死、撞伤自家人、开车撞毁自家车辆的都在不赔付的范围内!顾名思义的“第三者责任险”啊!
下面说说坑人的几个险种吧!可以根据自身情况选择性投保!有钱的上个全险也没啥。
划痕险2000元保额划痕险保费400元,5000元保额的是800元,而且出险的次数决定明年的保费。最坑人的是,如果是车与车之间发生的碰撞或者剐蹭,再比如与墙面等固体发生碰撞的情况下,是不属于划痕险保障范围之内的,那个属于车损险范围,所以说嘛~上车损险是很重要的哦!
自燃险如果你买的是辆新车,可以很负责任的告诉你,自燃险完全没必要买,因为新车是有质保的,当车辆在使用中出现自燃现象厂家应当负全责,当然,自己乱改原车线路的就自求多福吧!如果你的车使用有些年头了,倒是可以考虑买一下。
涉水险关于涉水险你只需要知道一件事:涉水险只陪发动机,其他的一律不管。另外,如果投保了涉水险之后,车子被水淹了,这时千万不要启动发动机,踏踏实实的给保险公司打电话,等着人来,保险公司的人如果让你点火试试的话,直接无视他就好。因为,水淹后强行启动是发动机造成损害的,保险公司是一分钱都不会给你。
盗抢险一般4S店的人都会忽悠你上这个“盗抢险”,表面上看似不错,车丢了保险公司会赔偿,不过这里要特别提醒一句,如果你的车不是整个被人家抬走,注意啊!是整车被偷了,保险公司是不会理你的,比如车上的贵重物品丢了、车轮、车灯、后视镜等被单独偷走了都不行。
5. 汽车保险快到期了?
汽车保险快到期了,大家都买哪种车险,平均多少钱?汽车保险除了交强险简单、直接,商业车险就相对设计的非常复杂,让车主眼花缭乱,无从下手!因此购买商业车险就需要一定的判断标准,以尽可能在合理的保费范围内更大的转移风险!从车主实际购买的情况来看,商业车险中的三者险的购买率最高,其次就是车损险,座位险购买的也比较多!
交强险属于国家强制性保险,五座车基础保费全国统一为950元,以前还要在车上贴个交强险标,可见其重要性。很多车主因为交强险赔偿限额太低而颇有怨言,实际上是并没有真正了解交强险的作用!
交强险之所以国家要求强制性购买,主要也是考虑到事故发生后的理赔处理。如果不强制性购买,肯定会有极少部分车主什么车险都不会购买就敢上路!
交强险的特殊作用按规定所以汽车都必须购买才能上路行驶,这样一旦出现交通事故就可以由责任方的交强险进行赔偿。虽然交强险各赔偿项目的限额不高,但是平时发生的很多交通事故都不会太严重,所以大部分也就够用。
除了用于平时交通事故的赔偿,交强险还有另外的重要作用,就是在垫付交通事故伤者医药费时发挥的作用!
我国的法律并没有明文规定交通事故后哪一方必须垫付医药费,但是规定了医院不得因为医药费的问题延误救治。但是医药费终究还是需要有承担方,这时交强险的作用就体现出来了!
交强险垫付医药费当交通事故发生后,可以有伤者向交警申请交强险进行医药费垫付,这时交警会核实情况然后向保险公司出具垫付通知书,保险公司收到垫付通知书后会用交强险进行垫付,但是垫付的金额只是交强险医疗费用赔偿限额。
交强险赔偿限额交强险只分为有责任赔偿和无责任赔偿,有责任赔偿用限额为20万元,分别是财物损失赔偿0.2万元,医疗费用赔偿1.8万元,死亡伤残赔偿18万元。
也就是说可以垫付的医药费不会超过医疗费用赔偿限额1.8万元。
很多时候交强险医疗费用赔偿限额是不足以应付伤者医药费,这时还是可以寻求救助,同样是交强险的价值体现。
社会救助基金垫付医药费
道路交通事故社会救助基金是属于公益性救助基金,通过依法筹集社会专项基金,用于垫付交通事故中受害人的丧葬费、部分或者全部医药费。救助基金最主要的来源就是交强险保费,只是很多车主并不知道还有这项救助基金,当然也就不清楚交强险的真正作用!
社会救助基金同样需要伤者方向交警提出申请,然后交警会把垫付通知书和费用明细给到基金管理机构,基金管理机构核实后就会把符合垫付要求的资金打入医疗机构账户。
交强险的保费优惠交强险的基础保费为950元,但是如果新车首年没有出险记录,那么第二年续保就可以享受优惠,最长可以追溯前三年的出险记录,有的地区最多可以享受到五折优惠。
三者险可以理解成交强险的升级版,是交强险的有限补充,毕竟交强险的赔偿有限,所以三者险就非常有必要购买。由于三者险的赔偿标准与当地经济水平直接关联,因此三者险需要结合实际情况选择保额。
在2020年车险改革之后,删除了不计免赔险,交强险的赔偿更直接也更透明,比如你以前购买了100万三者险,但是没有购买不计免赔险,那么保险公司还有一定免赔率,所以很容易造成赔偿纠纷。现在就很公平,只需要按照责任划定赔偿金额,只有购买了足额100万三者险,如果全责需要赔偿时就先按100万额度赔偿,超过100万就个人承担。
三者险购买时的困惑很多车主会在购买三者险时考虑保额的问题,这跟保费的定价策略有很大关系。比如你以前一直购买的100万三者险,现在续保时保险公司会推荐购买200万保额,保费一般也就多200多元。如果单纯从抗风险能力角度来看,购买200万保额很有必要。
但是实际上你所在地区的赔偿标准可能根本没有那么高,也就是说平时100万足够,为了防止特殊情况那选择150万也就可以了。150万与200万的保费差额也有100元左右,当然能省则省!
三者险的保额选择至于三者险到底购买多少保额也不需要过于纠结,保险业务员的建议可以作为一个参考,同时大概了解一下当地经济水平就差不多了。
比如2020年全国居民人均可支配收入为32189元,城镇居民为43834元,农村为17131元。
如果居住地经济水平低于全国平均水平,那么100万保额三者险一般都够用,如果经济水平高就适当增加。所以建议省会城市最少200万保额,一线城市最少300万保额。
交强险、三者险都是交通事故的第三方的赔偿,但是如果自己车辆受损,在自己全责或者主责的时候,自己的车辆赔偿就没有办法得到赔偿或者全赔。这时车损险就可以发挥风险转移的作用,另外常见的自己责任的单方事故和一些自然灾害造成的车辆损失都可以通过车损险来赔偿。
2020年车险改革以前,车损险受到的争议很大,很多情形需要另外购买附加险,否则就不能得到赔偿。
车损险的保障优势车险改革后调整最大的就是车损险,除了主险之一的盗抢险纳入了车损险,还把不计免赔险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、无法找到第三方特约险、指定修理厂特约险和发动机涉水损失险这些曾经需要单独购买的车险都纳入了车损险,但保费却并没有增加多少。
车损险的出险困惑车损险的保障范围更大虽然对车主来说是实实在在的利益,但是并不是说只要出现保险责任的车损就应该去报车损险。因为如果车损金额不大,盲目选择出险,就会导致今后三年车险的保费变高,算起来反而损失更大。
商业车险保费=基准保费×NCD系数×保险公司自主折扣系数
基准保费一辆车的基准保费都是系统根据车辆信息自动核算出来,无论在哪一家保险公司都是同样的金额。
自主折扣系数平时各家保险公司对续保客户的报价有差异主要就是自主折扣系数上的差异,如果你有比较可以发现那些大保险公司的报价其实都很接近,但是小保险公司的报价会更优惠。这是因为小保险公司为了争取客户,就不得不牺牲利润,当然车主付出的代价自然只有在出险的时候才感觉到到。
NCD系数NCD系数也叫做无赔款优待系数,这就是跟车辆出险记录有关的系数,以前只追溯上一年度的出险记录,但是从2020年车险改革后,就开始追溯前三年的出险记录。
系统会根据车辆的近三年的出险记录划分不同的NCD等级,然后根据NCD等级对应相应的NCD系数,全国范围除了北京和上海,其他地区的NCD系数最低为0.5,最高是2.0。
车辆NCD等级=前三年出险记录次数-车辆连续投保时间
车损险的出险建议正因为一次出险影响三年,所以在连续购买车险年份不长的车辆,需要几百元的车损就没有必要报车损险,以免造成更大的保费支出。但是如果你的车辆满足“近三年出险次数-连续投保年份≥-4”的条件,那么出险并不会影响续保时的保费优惠。
座位险保障的是自己车辆上的人员,主要是为了转移因自己责任造成了自己车上人员受伤的赔偿风险。如果自己的车辆只是家庭用车,家庭成员都购买了意外险,就没有必要购买此商业车险。
但是如果你的车经常会搭乘其他人员,其他乘客并不一定会购买意外险,那么座位险就很有必要购买。座位险的保费也并不贵,所以就建议买全包括司机座位和乘客座位的五个座位。
最后总结:车险续保时交强险肯定是需要购买,三者险主要就是根据实际情况选择更合适的保额,车损险是否有必要购买需要根据车辆使用情况和自己驾驶行为而定,座位险建议顺带购买!
6. 保险一二三四五六类怎么划分?
根据危险程度来划分的,职业分类的特点:
一类职业基本上是在办公室坐着不动的人工作环境非常安全。如:出纳、会计。
二类职业是文职人员但偶尔会因工作原因离开公司到外面办事的人如:业务员。
三类是经常到外面办事的工作人员。如小车司机等
四类职业一般是需要进行体力劳动者如货车司机、一般工人
五类职业是高空作业人员或操作机械的工人等。如车工、铣工、建筑人员等。
六类职业其发生意外的情况不一定会多,但是一但发生情况会很严重的行业。如:石油管道清洗工等
七类属于高危行业,是保险公司拒保的行业。如:矿工、爆破工等
7. 什么是保障型保险?
如何理解保障型保险?哪些保险属于保障型保险?
什么是保障型保险呢❓
简单来说,保障型保险就是以保障为主要目的的保险都叫保障型保险。投保人获得的保险保障是一个确定不变的给付金额。
这类保险设置有固定的保单利率,利率不会随市场利率的上升而提高,也不会随市场利率的下降而降低。
上面的解释比较官方,不知道大家明白了没有。如果您还不明白,只要记住一点。
以保障为主要目的的保险都叫保障型保险。记住,是以保障为主要目的。
例如比如一个产品,一年交一万,其中8000是用来做保障的,那就是妥妥的保障型。反之,则不是。
值得注意的是,大部分不返还的属于保障型,少部分返还也属于保障型。关于这一点,小饭之后会推出一篇文章集中梳理。
如果您着重想通过保险预防风险做好对策,建议购买保障型保险比较稳妥。
如果您想买保障型保险,可以根据自己的需求来进行购买。保障型保险有不同的类型,您可以自行选择。
保障型产品有哪些类型?
保障型保险主要有4个类型:
非返还的意外险:不可预见的,不以人的主观意识为转移的,具有突发性的风险
非返还的重疾险:影响健康的重大疾病造成的风险
医疗险:因为疾病或意外造成身体伤害,所造成的医疗费用的损失
定期寿险:是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,保险公司按合同赔付。反之合同终止,不退保费
通过下面的表大家可以有更清晰透彻的理解。
什么是保险理财?常见的有哪几种?
从保险的定义上来讲,最常见的理财型保险有4种,分别为年金保险、分红保险、投连险和万能险。
什么是分红保险?
分红型人寿保险是指当你在购买这款保险的时候,你所缴付的保费会连同其他购买这款分红型人寿保险的客户资金一起,投入一个分红账户中。
保险公司对投资回报、死亡率、支出、保单失效以及税务等因素做出长线的假设,来确定你的保证保费,保证的现金价值以及保证的身故赔偿金额。然后,保险公司有专业的团队对该账户的资金进行一个投资管理。
分红保险:把钱给保险公司,保险公司根据每年分红来进行分配,国内普遍的分红比例为70%
优势:保险公司保证本金无风险,分红率根据实际情况而定,最高可以超过10%。
劣势:收益可高可低相对不固定,70%分红比例较低,收益不稳定。
什么是年金保险?
在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。
年金保险同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险,但生存保险金的给付,通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金保险。
年金保险:顾名思义,每年给你一笔钱,适用于教育金,养老金等。
优势:锁定长期固定利息,每年定时返还,保障现金流。
劣势:存本取息,本金流动性较小。
什么是投连险?
投连险全称“投资连结保险”是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。保障轻于投资,保障主要体现在被保险人保险期间身故,会获取保险公司支付的身故保障金加投资账户的价值。
投连险:投连险可以理解为保险公司的基金产品,只是增加一个身故保障。
优势:保险公司投资专业能力强,相对个人投资绝对收益略高一些。
劣势:本金有亏损的风险,收益不确定。
什么是万能险?
虽然万能险可以实现理财功能,但作为一款保险产品,具备人寿保险的基本功能。例如:提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。
除此之外,它虽然不是一个实现暴利的工具,却能在兼顾投资收益及相关保障,是一种较为理想的“风险准备金”存储方式。
万能险:光看名字,就能直白的了解,万能的保险账户,灵活存取(部分产品进出有手续费)
优势:类似灵活操作的理财账户,结算利率较高(5-8%),拥有保底收益(1.75-3.5%)。
劣势:无法避债避税。
保险理财产品,购买方式和缴费方式非常重要,通过合理的产品搭配和缴费方式可以节省保费。
因此,投资者在购买理财保险时,要仔细阅读相关说明,一定要找一位专业的保险规划师来进行保险规划。
看到这里大家应该对保障型保险和理财型保险有了很充分的认识吧。大家要记得购买保险的初衷是解决基本保障问题的,切勿乱买。如果您想了解更多保险知识,您有问题可以留言提问,我会及时回复的。
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